Trend kes muflis menurun, tindakan bankrap jalan terakhir institusi kewangan, kata Gabenor Bank Negara

KUALA LUMPUR, 15 Julai 2022 — Trend kes muflis bagi individu semakin menurun sejak 2016 dan ini termasuk dalam tempoh masa di mana Kadar Dasar Semalaman (OPR) meningkat pada 2018, kata Gabenor Bank Negara Malaysia (BNM), Tan Sri Nor Shamsiah Mohd Yunus.

Beliau berkata, ini dapat dilihat dari segi trend dan maklumat terkini dari bank-bank dan institusi bukan bank terpilih (penyedia perkhidmatan sewa beli).

Menurut beliau, jumlah golongan belia (individu berumur kurang daripada 35 tahun) yang muflis juga menunjukkan trend penurunan yang sama, mencakupi 14 peratus daripada jumlah kes muflis antara Januari hingga Mei 2022 berbanding dengan 24.9 peratus bagi tempoh 2017 hingga 2019.

“Isu muflis acapkali digembar-gemburkan sebagai sinonim dengan keadaan kewangan yang semakin parah. Baru-baru ini ada pihak (Persatuan Penyelesaian Pengguna dan Peminjam Malaysia) mengaitkan kenaikan OPR dengan trend muflis.

Hakikatnya, apabila dilihat dari segi trend dan maklumat terkini daripada bank-bank dan institusi bukan bank terpilih, trend kes muflis bagi individu semakin menurun sejak tahun 2016,” kata beliau dalam kenyataan pada Jumaat.

Menurutnya, pada 2018, sebanyak 5,283 kes kebankrapan direkodkan manakala 2019 dengan 3,948 kes; 2,844 kes dilaporkan pada 2020 dan 2021 pula dengan 1,884 kes. Bagi tempoh Januari hingga April 2022, sebanyak 515 kes dicatatkan, katanya. Beliau berkata trend penurunan ini adalah dari tujuh institusi kewangan domestik yang mencakupi 71 peratus daripada jumlah pinjaman sistem perbankan.

Menurut Nor Shamsiah, untuk mengisytiharkan seseorang sebagai muflis bukanlah perkara mudah dan banyak prosedur yang perlu dipatuhi oleh institusi kewangan atau pemiutang lain.

“Tindakan kebankrapan merupakan adalah jalan terakhir oleh institusi kewangan, setelah segala usaha pemulihan lain dilakukan untuk mendapatkan balik pinjaman yang telah diberi kepada peminjam,” kata beliau.

Kata beliau, mengikut Prinsip Layanan Adil kepada Pengguna Kewangan dan Amalan Pembiayaan yang Bertanggungjawab yang dikeluarkan oleh Bank Negara Malaysia, institusi kewangan dikehendaki untuk memastikan peminjam yang menghadapi kesulitan dalam membayar balik pinjaman dilayan dengan adil dan diberi pertimbangan yang sewajarnya sebelum sebarang tindakan kebankrapan diambil.

“Bagi para peminjam yang menghadapi kesulitan untuk membuat bayaran balik pinjaman, mereka digalakkan supaya mengambil tindakan pro-aktif untuk menghubungi institusi kewangan masing-masing sebelum pinjaman tersebut menjadi pinjaman tidak berbayar bagi mengelakkan petisyen kebankrapan difailkan oleh institusi kewangan.

Ini membolehkan institusi kewangan untuk menawarkan pakej bayaran balik pinjaman yang sesuai kepada peminjam bagi membantu mereka ketika menghadapi kesulitan kewangan,” kata Nor Shamsiah.

Kata beliau, BNM juga mendapati peminjam telah beransur-ansur keluar daripada program bantuan bayaran balik pinjaman dan trend bayaran balik pinjaman sistem perbankan juga mencatatkan penambahbaikan pada suku pertama 2022, di mana trend ini meningkat kepada purata 92 peratus daripada tahap bayaran balik pinjaman sebelum pandemik pada suku pertama 2020.

Menurut beliau, peminjam juga boleh mendapatkan khidmat nasihat daripada Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) untuk dipertimbangkan di bawah Program Pengurusan Kredit (PPK) yang dapat membantu mereka untuk menstrukturkan semula pinjaman sedia ada dan seterusnya, membolehkan peminjam untuk terus membayar balik pinjaman.

“Hal ini dapat mengelakkan mereka daripada tindakan undang-undang yang boleh diambil seperti kebankrapan atau lelongan harta, sekiranya peminjam gagal meneruskan bayaran balik pinjaman,” katanya.

Katanya, BNM juga bekerjasama rapat dengan rakan kongsi dan agensi lain melalui Jaringan Pendidikan Kewangan (Financial Education Network, FEN) untuk mempergiatkan usaha meningkatkan celik kewangan dalam kalangan individu supaya mereka boleh membuat keputusan kewangan berdasarkan maklumat yang mencukupi sambil memupuk sikap peminjam yang bertanggungjawab.

“Perlu dijelaskan bahawa selain institusi kewangan, tindakan kebankrapan turut diambil oleh pemiutang lain yang berada di luar bidang kuasa BNM, seperti syarikat pemberi kredit, pembekal dan sebagainya.

ArtikelBerkaitan

Malaysia Strengthens Global Business Events Position At The Meeting Show Asia Pacific 2026

MyFood 2026 semakin hampir, tumpu F&B Malaysia

Indie Jam 2026 pecah rekod pamer lebih 60 permainan video dari 8 negara di MSU

Sehubungan ini, kementerian dan agensi yang terbabit dalam hal ini sedang giat berusaha untuk memastikan peminjam/penghutang mendapat layanan yang adil dan bertanggungjawab melalui penggubalan Akta Kredit Pengguna (AKP) dan penubuhan Lembaga Pemantauan Kredit Pengguna di bawah Kementerian Kewangan serta penetapan standard dan garis panduan yang seragam berkaitan dengan Prinsip Layanan Adil kepada Pengguna Kewangan dan Amalan Pembiayaan yang Bertanggungjawab,” tambah beliau.

— Akses Malaysia

Akses Malaysia

Web

Akses Malaysia merupakan satu saluran pengetahuan dan informasi yang disediakan bagi membolehkan pembaca mendapatkankan info-info terkini dalam dan luar negara.